マネー編第１回プレジーの内容についてのQ&A

【マネー編第１回】

◆Q 8630の法則の中、なぜ銀行が直接欧米から買わずに子会社などを通す必要があるのでしょうか？

◆A 海外のファンドを金融機関がそのまま直接販売することができないからです。日本人が分かるように加工して、パンフレットを再作成しなければなりません。

物でも同じですよね？海外から直接買い付けして小売する「並行輸入」という手法もあるでしょうが、大きな金融機関が並行輸入できるワケがありません。

また、そもそも、利益相反行為となってしまう可能性が高いので、おそらくコンプライアンス違反になると思います。

従って、子会社を作って、子会社にやらせよう、という発想になります。

そうすることで、リスク分散できるし、出向したＯＢのポジションと人件費も捻出できます。


◆Q 退職金プランとセットプランについて、1000万x2%=2万x3ヶ月＝6万円？と思ってしまうのですが、4万円になるのはなぜでしょうか？

◆A まず、１０００万ｘ２％＝２０万円です。２万円ではありません。

従って、３ヶ月の利息は、２０万円×３ヶ月÷１２ヶ月＝５万円です。
なぜなら、金利とは１年間預金した場合や借りた場合の利率、つまり年利だからです。
もし１年定期にするなら、２０万円ですが、期間がその４分の１なら４で割り算するに決まってます。

そのうえで、源泉分離課税の税金が２０％（国税１５％、地方税５％）かかりますから、５万円×８割＝４万円が利息として支払われる、という流れになります。